「請問刷卡還是付現？」店員結帳的熟悉台詞，反映出信用卡是時下人們時常使用的支付方式。信用卡雖然方便，但是申請信用卡往往要經過銀行一連串的審核，除了要檢視收入是否穩定之外，更要衡量你是否有償還的能力，這對於大學生、自由工作者（free-lancer）還有全職家庭主婦來說，經常會被拒之門外，因此市場上對於「無卡分期」的需求就油然而生。無卡分期是什麼？申請無卡分期要聯徵嗎？本文將透過4大常見資金運用管道帶你認識無卡分期，並介紹挑選無卡分期服務的2項指標，讓你的消費、資金運用更加彈性。

無卡分期要聯徵嗎？4大常見資金運用管道與適合族群介紹

以下整理了4大常見資金運用管道的介紹，並且說明申請時是否需要聯徵：

項目	P2P	無卡分期	信用卡分期	銀行貸款
說明	個人與個人之間的金錢借貸，通常會透過第三方平台媒合。	無需使用信用卡，即可分期付清款項並取得商品的支付方式。	向銀行申請信用卡，並且在額度內消費，事後以帳單向銀行繳款。	向銀行申請貸款，通常款項較大。
申請年齡	年滿20歲	年滿18歲	年滿20歲（正卡持有者）	年滿20歲
適合申請的對象	有較大資金需求者、急需使用資金者。	無穩定收入或信用紀錄可以調查的族群（如：學生／自由工作者）、想購入高單價商品但手邊沒有足夠金錢或信用卡額度不夠者。	有穩定收入證明者。	有較大資金需求者。
是否需要聯徵	否 （通常根據平台規定，提供審查資料即可）	否 （通常根據平台規定，提供審查資料即可）	是	是
利率比較	相對高	相對高	相對低	相對低
辦理／審核所需時間	1小時～3天內	30分鐘～3天內	7～14個工作天	3～7個工作天

（以上資訊僅供參考，相關規定請依照該機構、平台公告為準。）

免卡分期夯什麼？有別於信用卡邏輯的支付方式

那麼無卡分期（亦可稱：免卡分期）的特別之處究竟為何呢？無卡分期在支付邏輯上，是由提供無卡分期的公司，先將商品或服務的款項付清，店家會直接收到商品的款項，而申請人也可以快速取得商品，後續的還款則是由申請人按照當初約定的期數，分期支付給無卡分期公司。

整個過程中，無卡分期公司將「申請人還款」的風險移到了自己身上，如此一來店家就不用承擔該風險，可以直接將商品販售給有需要的申請人，而申請人也不會因為沒有信用卡而無法享有分期付款的便利。總體來看，無卡分期是更加符合現實狀況中的支付需求，對於店家而言可以安心將商品販售給更多無卡族群，對於申請人而言也可以在衡量自身還款狀況後，申請無卡分期購買到需要的商品或服務。

（瞭解更多免卡分期：無卡分期、免卡分期及有卡分期是什麼？3分鐘搞懂付款方式及注意事項）

無卡分期服務怎麼選？留意2項指標是否合理

那麼該如何挑選值得信賴的無卡分期服務呢？以下整理了2項指標，提供大家在挑選時參考：

1.「申請規則」是否合理

一般來說申請無卡分期需要年滿18歲。在申請時務必確認規則是否合理，若遇到標榜無年齡限制這類有違常理的狀況，則需多留意。

2.「價格與分期規則」是否合理

對於商品分期的價格也需要多留意，若商品分期的金額低於市價太多，則需小心是否為詐騙，最好可以挑選價格標示明確且合理的無卡分期服務公司，以確保自身權益。同時也需要注意分期的規則是否合理，仔細閱讀合約中的事項，以確保不會被收取不合理的費用。

有了信用卡還需要無卡分期嗎？讓消費不再受限於信用卡額度

也有許多人會好奇，如果有了信用卡為什麼還需要無卡分期？信用卡在使用上是有額度上限的，也就是說當你信用卡的額度已滿，手邊又沒有足夠的現金可用，此時就無法應付臨時的花費。因此對於有信用卡的族群而言，無卡分期就像一個可以應付消費缺口的支付方式，既可以擁有與信用卡相同的分期付款功能，同時又不受限於額度，讓消費更加彈性。

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